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7月14日，央行货币政策司司长首次表示鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同。

此时，大部分人都觉得天方夜谭，不可能。

8月1日央行重磅发声：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

从鼓励到指导！让高位站岗房奴们首次看到希望。

8月21日LPR报价5年期利率维持不变，专家解读这可能是为下调存量房预留空间。

可是过去快一个月了，希望不断落空！

直到8月29日招商银行行长表示，他判断存量房贷下调势在必行；同时交通银行开存量房贷调整会议通知在网络流传。

存量房贷利率似乎真的要来了！

8月31日晚，央行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率的通知》

靴子落地！确定存量房利率可降！

9月3日，首家银行建行公布存量房贷利率调整问答，截止9月5日，已有超过10家银行发布公告，解答购房者疑问。

除了基本的首套房界定、利率能调多少？光大银行还对固定利率做了解答。综合10多家银行的官方回应，我在这里总结5个大家关心有争议的Q&A，其中涉及到底房贷利率最低能降到多少？

新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

中心词提取：加点幅度不得低于当时当地执行利率下限

根据各大银行的问答“此次调整不涉及LPR变化，是调整加减点”，基本可以确定就是跟随最新LPR变化， 8月最新的LPR报价为4.2%！

以成都为例，2019年10月8日-2023年1月6日，当地执行利率下限水平为LPR，最低可下调至4.2%；2023年1月17日至今，最低可下调至4.0%。

四川其他城市可参考以下表格。

2019年-2021年，成都房贷利率普遍加点100多BP，首套房普遍都到了5.88-6%。

1、假如2021年1月商贷100万，年限30年，等额本息，利率6%。

月供约5995元，30年总利息约115.84万

2、按最低调整后执行LPR+0BP，也就是利率4.2%，等额本息，年限30年

月供约4890元，30年总利息约76.05万

月供差额：5995-4890=1105元；

总利息差额：115.84万-76.05万=约40万。

备注：此处按照最低可能利率计算，具体以银行执行为准，仅供参考。

2019年10月8日LPR正式改革，一部分人选择转为LPR浮动利率，一部分人选择保留固定利率。

目前，只有光大银行做了回应，固定利率客户可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。

①发放贷款时是首套房贷款，即使后面又买了房或者家庭有多套房，依然符合下调的条件。

案例：小美和小帅婚前分别买了一套房，都属于自身的首套房；婚后目前家庭合计2套房；2套房均可申请房贷利率下调。

②贷款的时候按照当时“认房又认贷”的政策属于二套房房贷，但是按照现在新的认房不认贷的政策可以符合首套房房贷的都可以向银行申请。

案例：小美单身前有一套A楼盘，结婚后又买了二套B楼盘，贷款时B楼盘属于二套房房贷，但今年小美已卖A楼盘，目前家庭只有B楼盘，符合“认房不认贷”政策下的首套房认定。

光大银行回应：符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。

工商银行回应：不良个人住房贷款暂不支持进行存量房贷利率调整，需要归还积欠本息后再申请调整。

一切就绪，只等9月25日向银行申请！对于存量房贷利率下调如有更多疑问，可留言1V1解答哦！